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银行房贷风险乍现，压力测试旨在布防

2009-11-27 09:59:44


    8月20日，兴业银行发布2008年度上半年业绩报告。半年报显示，公司营业收入、净利润、净资产收益率均有增长，其中净利润同比增长79.65%。尽管如此，不少分析师却认为，兴业银行目前存在着风险，其中逾期贷款和关注类贷款双升、贷款组合的行业结构以及吸存成本高这三个问题最受关注。令人关心的是，前期热炒的深圳房地产断供情况可能已经在兴业银行出现。分析师推测，关注类贷款和逾期贷款双双升高的原因很可能就是个人按揭出了问题。
    兴业银行的中报显示，银行的贷款地区主要分布在北京、上海、广东、浙江等地。而北京、上海、广东和深圳地区房价下跌的比例有的已经超过30%，以深圳下跌的幅度尤为明显。而房价的下跌，已是一些个人按揭贷款和房地产开发商的贷款成为坏账的主要因素。
分析人士由此推断，房贷断供的苗头可能已经在兴业银行出现。
    分析人士还指出，目前中国部分城市房价停止上涨，如果房价出现下行，引发的风险将包括借款人“断供”、购房者负资产、开发商资金链断裂、相关行业调整、以房产作为抵押的贷款风险等。在这个环节中，不可避免的冲击到银行。银行业房贷风险显露。事实上，今年来宏观经济整体在下行，银行2008年全年都很审慎地、刻意调整资产结构。像房地产贷款，银行已经有意识地压缩这一块规模，整体优化贷款结构。按揭贷款已出台一系列措施，提供准入条件，需有充足的抵押，并且现在严禁发放以投资为目的的房贷。

    8月中旬，银监会向广东、江苏、浙江、上海、北京、深圳、宁波等七省市银监局发出《关于开展重点地区房地产贷款压力测试的通知》。分析人士指出，目前房地产市场交易清淡，个贷增幅下降，不良率的再度抬头已经成为监管部门的最大担忧。
    今年楼市表现整体低迷，如重点城市如北京、深圳等地的房地产市场销售已出现持续低迷的格局。今年1至7月份，北京市商品房销售面积为552.9万平方米，比上年同期下降46.8%。而据中国房地产指数系统的监测数据显示，7月深圳商品住宅成交套数和成交面积分别为2615套和24.80万平方米，这两项数据同比去年7月分别减少41.93%和45.66%，且成交量持续两个月萎缩。
    此次央行上海总部调查统计研究部召集，在沪五家大型银行、民生、浦发、上海银行等8家银行，座谈上海房地产市场情况。分析人士称随着银行房贷风险浮现，央行召集八大行进行房地产贷款压力测试在情理之中。
    事实上，早在今年6月份，银监会就要求各家商业银行，根据GDP增长率、固定资产投资增长率、社会消费品零售增长率、CPI增幅等多种宏观经济情景，分别测算本行在多种情景下的客户违约率、预期损失以及不良贷款率的变化情况。并开展房地产贷款专项压力测试，重点就房价、利率变动、居民可支配收入可能对个人住房贷款质量的影响进行压力测试。银监会还于近期下发了《房地产贷款压力测试方案》，以提高银行风险计量水平




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