企业评价与融资方案优化系统V4.0

2008-05-23 08:26:34

一、系统概述：

铭星借款人评价与融资方案优化系统是铭星科技在银行贷款项目管理与评估信息化领域的又一重大创新。本系统适用于各类金融机构、咨询机构、大中型企业、高校等教研机构、政府有关机构，用以对各类银行贷款项目（流动资金贷款、转贷款、项目投资贷款等等）的借款主体－－借款企业的经营状况和财务状况进行评价，解决了目前项目评价中借款人评价部分不能准确定量分析的难题，同时，克服了既有法人项目建设起点与现有资料之间的时间差，也解决了既有法人项目融资方案优化的难题。还可自动生成借款人评价报告。本系统做为专家型的借款人评价工具，简便快捷，科学实用，以最先进的评价手段，极大地帮助银行评价人员提高评价质量、评价效率和专业水平。

二、开发依据

本系统以现行的财税制度、银行贷款以及客户评价办法、《建设项目经济评价方法与参数》等为主要编制依据，吸取了中国建设银行、中国银行客户评价方法研究的最新成果，于2005年上半年开发成功并即将在全国范围推行应用。

三、适用范围

适用于各种类型的银行客户（借款企业）评价，适用于各类既有法人融资项目。可提供单机版、网络版。

四、系统效益：

◆ 提高评价质量，避免决策失误——借助软件的数据输入简化、数据处理专家智能化、自动控制非法输入、逻辑判断查错、计算指标自动导入评价报告文本等全过程的质量控制，大大减少了分析计算和报告整理时间，将客户评价人员的主要时间和精力集中到资料采集和参数确定上，这也是提高客户评价质量的重要途径。避免评价失误导致的贷款损失，是降低银行不良贷款率的技术保证。

◆ 缩短客户评价周期，提高客户服务质量——提高效率，不仅可以降低客户评价成本，对于提高客户服务质量也至关重要，是银行争取业务的重要保证。因效率不高失去优质客户，长期损失是难以估量的。

六、系统特点

◆ 强大的通用性----适用于各种各种类型的银行客户评价。需要做有项目分析时，适合各种项目类型。

◆ 智能化的专家系统----由资深专家独创设计，只需输入少量必要的数据，软件即可自动计算各类指标及报表，既简便快捷，又科学合理。

◆ 简洁高效、稳定可靠的操作平台----操作流程化管理，数据关系清晰，易于评价人员理解和掌握。

◆ 自动生成借款人评价报告文本----系统提供评价报告范本。可自动生成和灵活修改评价报告。可反复调整借款人评价基础数据、反复计算、分析结果自动导入。是提高评价质量和效率的重要途径。

◆ 规范化的客户服务——由经验丰富的专业人员提供软件应用培训服务、远程实时技术服务与支持、持续升级服务、特殊定制服务等。

◆ 系统化的培训与咨询服务——由资深专家提供客户评价方法强化及客户评价技巧提高培训，也可为特殊项目提供专题咨询。

七、系统功能：

系统分三个层次分析了现有企业对项目的影响。

◆ 企业现状分析  输入收集到的企业近三年的财务报表：资产负债表，损益表，财务现金流量表，主要产品设计能力、产量及销售量等数据，即可产生1. 资产负债简表；2. 现金流量表；3. 损益表；4. 现金流量收入结构；5. 现金流量支出结构；6. 企业经营技术经济指标；7. 企业财务生存能力指标；8.偿债比率；9.企业再投资能力分析表等9个分析报表。并自动生成借款人经营状况及财务状况分析报告的WORD文本，所有报表及指标自动导入分析报告文本。

报告从经营状况分析、财务状况分析、借款人再投资能力分析等三个角度，提出十二个论点及论据：

1、经营状况分析

①现金流量结构分析；②经营现状分析；③经营状态趋势分析，包括增长潜力分析。

2、财务状况分析

①生存能力分析；②债权人的风险状况；③短期资产的质量；④长期借款的用途。

3、借款人再投资能力分析

在保证现有企业正常运转条件下，可以准确回答企业可以为项目提供多少①企业现有货币资金、②企业未来经营收益、③企业资产变现；是否需要股东增资，或④需要股东增资数额；在保持合理的资产负债比前提条件下，企业可以获得的⑤借款最大限额是多少。

◆ 无项目分析  通过对企业现有增长潜力的分析，对未来5年的现金流量进行合理预测，并将在建工程（若有的话）一并考虑，可以更准确地反映企业无项目的财务状况。将企业现有的财务报表（去年）通过合理预测往前推移到项目开工时刻，作为无项目分析的起点资料，也可以使无项目分析更准确。

可以根据需要输出1.无项目资产负债表、2.无项目财务计划现金流量表、3.无项目损益表、4.无项目净运营资金估算表、5.无项目投资计划、6.无项目投资计划与资金筹措表、7.无项目经济评价指标汇总表、8.无项目折旧摊销参数、9.无项目长期借款还本付息条件、10.企业现有负债及可还款资金等10个报表。

无项目分析是企业现状分析的合理调整和补充，也是为项目评价提供依据。

◆ 有项目分析  输入项目的投资计划，可根据项目对现有生产设施的影响合理调整现金流量。可以准确分析有项目条件下现有企业的经营及财务状况，并将企业现有的财务报表（去年）通过合理预测往前推移到项目开工时刻，作为有项目分析的起点资料，使有项目分析更准确。

可以根据需要输出1.项目利用现有资产、2项目利用的企业未来年经营收益、3有项目投资使用计划与资金筹措表、4.资产负债表、5.净运营资金估算表、6.第0年财务计划现金流量、7.折旧摊销参数、8.投资计划、9. 原有借款还本付息条件等9个报表。

有项目分析主要为项目评价中的有项目分析提供科学依据。

八、用户服务

◆ 提供单机版和标准网络版（5用户），网络版用户数可根据客户情况增减。

◆ 由经验丰富的专业人员为使用人员提供免费软件操作培训，直至用户掌握使用本软件；

◆ 由资深专家提供远程技术服务（24小时内解决），亦可为特殊项目提供专题咨询；

◆ 正式版用户1年之内免费升级服务（因评估方法变化导致软件重新开发除外）。

九、系统运行平台

◆     操作系统Win 98/2000/XP；

◆     PII400MHzCPU、32M内存以上、剩余硬盘空间200M以上，建议在1024×768解析度下运行；

◆     office2000及以上版本。

十、安装应用

◆  铭星科技网站（www.szmx.com）提供实时服务，可以联络市场部提供软件产品的试用版进行试用；

◆  试用版用户可以应用系统中的客户评价案例，不能新建客户评价项目，其他功能无限制；

◆  正式版用户另需安装软件加密锁。