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1．基本目标
提高员工做事标准、改变观念。
提高标准：职业标准+职务标准
◆职业标准：达到专业水平；
◆职务标准：对普通员工的要求——做事到位；对中层管理者要求——有计划能力、指导普通员工做事到位能力、重要任务或复杂任务亲自做到位的能力；高层管理者要求——在中层管理者基础上，还要求有决策能力。
改变观念：树立员工实现跨越式发展观念和信心。
2．具体目标
◆初学者能够从理论方法、手段、技巧全面了解，能够做出一个基本合格的客户评级授信报告、利率定价报告、担保评价报告、流动资金贷款调查评价报告；
◆基础较好的学员，系统掌握理论方法、手段、技巧，做得更快更好，能够做出较高水平的报告。
教 材：《银行信贷管理技术培训教材》
第一章 银行贷款管理的核心技术
第二章 企业财务分析的内容与方法
第三章 客户评级理论与操作方法
第四章 客户授信理论与操作方法
第五章 利率定价理论与操作方法
第六章 担保评价理论与操作方法
第七章 流动资金贷款调查评价方法
第八章 贷款五级分类理论与操作方法
课 件：根据课程表制作全套课件。
辅导资料：
1．《铭星银行信贷管理技术支持系统使用手册》
2．培训光盘：含根据课程表制作全套课件、大作业
培训工具：
3．笔记本电脑（学员自带，要求人手一台）
4．专业软件：《铭星银行信贷管理技术支持培训模拟软件》（培训期间免费借用）
◆全方位：理论方法+手段技巧+实战训练。
◆全封闭：要求全过程参加、集中全部精力。
◆强 化：平均每天9个小时(7.5～10小时）。
特色一：最优课程及培训设计。学员只要严格按计划认真完成全部课程和培训，即可取得满意的效果；
特色二：培训教材及课件设计内容丰富且极具权威性，由本培训班主讲老师编著。
特色三：由具备理论、方法、手段和丰富实践经验的资深专家授课及辅导，名师出高徒；
特色四：“四份听，六份练”，通过精心设计的大作业进行实战训练，学员得以真正掌握评级、授信、定价、流动资金贷款评价方法和技巧。将授课与练习、考核等紧密结合，要求学员根据授课老师的方法独立完成五个大作业；
特色五：学员可自带本行近两年的财务报表，由授课老师及专业人员指导，测算本行利率定价参数，做到学以致用，触类旁通。
培训效果通过五个大作业和利率定价参数测算取得最佳效果。
1．五个大作业
◆大作业之一：客户评级大作业
提供资料及工具：①某客户信息及财务报表；②客户评级授信模拟训练软件。
作业要求：录入信息及数据，完成操作过程，借助模拟培训软件编制信用评级报告。
提交作业：提交信用评级报告WORD文本。
评分：占总分15%。
◆大作业之二：客户授信大作业
提供资料及工具：①某客户信息及财务报表；②客户评级授信模拟训练软件。
作业要求：录入信息及数据，完成操作过程，借助模拟培训软件编制信用评级报告。
提交作业：提交信用评级报告WORD文本。
评分：占总分15%。
◆大作业之三：利率定价大作业
提供资料及工具：①某客户信息及财务报表；②利率定价模拟训练软件；③定价参数测算的Excel模板。
作业要求：①录入本行财务数据，完成模板参数测算；②借助模拟培训软件编制利率定价报告。
提交作业：①提交利率定价参数；②导出利率定价Excel表。
评分：占总分30%。
◆大作业之四：担保评价大作业
提供资料及工具：①某担保人信息及财务报表；②担保评价模拟训练软件。
作业要求：①录入担保人信息及财务报表；②生成担保评价报告；③编制担保评价报告。
提交作业：担保评价报告WORD文本。
评分：占总分15%。
◆大作业之五：流动资金贷款调查评价考核
提供资料及工具：①借款人财务报表、定性分析资料；②流动资金贷款基本信息；③担保人评价资料；④流动资金贷款评价模拟训练软件。
作业要求：①录入借款人调查数据；②分析计算；③录入担保人信息及财务报表；④编制流动资金调查评价报告。
提交作业：流动资金调查评价报告WORD文本。
评分：占总分25%。
2．存档
学习成绩、五个大作业，将拷贝给委托银行记入培训档案。
3．证书
考核合格者，颁发合格证书。
流动资金贷款调查评价强化培训班课程表
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日期 |
时间 |
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内容 |
时间 |
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第
一
天 |
上午 |
陈溥才 |
领导讲话（30分）
课程安排（30分）
第一章 银行信贷管理的核心要素分析（65分钟）
第一节 贷款是金融企业的核心业务（5分）
第二节 贷款管理能力等同于风险控制能力（10分）
第三节 关于巴赛尔新资本协议（30分钟）
第四节 贷款管理体系及企业的核心竞争力（10分）
第五节 贷款管理的核心技术（5分）
第六节 财务分析是贷款管理技术的核心（5分）
第二章 财务分析的内容与方法（60分钟）
第一节 财务报表及相互关系分析（10分）
第二节 经营状况分析及评价指标（10分）
第三节 盈利能力分析及评价指标（10分）
第四节 财务状况分析及评价指标（10分）
第五节 偿债能力分析及评价指标（10分）
第六节 企业发展投资能力分析及评价指标（10分） |
8：30～9：30
9：00～9：30
9：40～9：45
9：45～9：55
9：55～10：25
10：25～10：35
10：35～10：40
10：40～10：45
11：00～11：10
11：10～11：20
11：20～11：30
11：30～11：40
11：40～11：50
11：50～12：00 |
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下午 |
陈溥才 |
第三章 客户信用评级理论与操作方法（210分钟）
第一节 信用评级方法及资料收集清单（30分）
第二节 企事业单位计分标准及模板 （30分）
第三节 企事业单位信用等级划分标准（30分）
第四节 农户信用评级标准 （5分）
第五节 违约概率与信用评级成果的应用（30分）
第六节 评级模型验证及维护方法（30分）
第七节 评级实例（55分） |
14：00～14：30
14：30～15：00
15：15～15：45
15：45～15：50
15：50～16：20
16：35～17：05
17：05～18：00 |
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晚上 |
马波、王悠 |
软件学习（信用评级作业） |
19：00～21：30 |
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第
二
天 |
上午 |
陈溥才
马波
王悠 |
第四章 客户授信理论与操作方法（120分钟）
第一节 客户授信的目的（10分）
第二节 影响授信额度的主要因素（10分）
第三节 其他银行的授信额度计算方法 （40分）
第四节 农信社最大授信额度的主要计算方法（30分）
第五节 客户授信举例（30分）
信用评级与客户授信课堂练习（60分钟） |
8：30～8：40
8：40～8：50
8：50～9：30
9：45～10：15
10：15～10：45
11：00～12：00 |
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下午 |
陈溥才 |
第五章 利率定价理论与操作方法（390分钟）
第一节 金融企业如何以盈利为目标 （60分）
第二节 利率定价原理与模板（60分）
第三节 一般定价模板（60分）
一般模板举例（30分） |
14：00～15：00
15：15～16：15
16：30～17：30
17：30～18：00 |
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晚上 |
王悠、马波 |
利率定价一般模板作业练习 |
19：00～21：30 |
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第
三
天 |
上午 |
陈溥才 |
第四节 河南定价模板（60分）
第五节 浙江定价模板（60分）
第六节 黑龙江定价模板（60分） |
8：30～9：30
9：45～10：45
11：00～12：00 |
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陈溥才、马波、王悠 |
定价参数测算作业 |
15：00～18：00 |
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第
四
天 |
上午 |
陈溥才
马波、王悠 |
第六章 担保评价理论与操作方法（180分钟）
第一节 概述
第二节 报告内容与示范格式
第三节 方法与标准
第四节 担保人提供的材料
第五节 担保评价案例
课堂作业 |
8：30～12：00 |
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下午 |
陈溥才
马波、王悠 |
第七章 流动资金贷款调查评价方法（300分钟）
第一节 某银行流动资金贷款管理办法（60分）
第二节 流动资金贷款评估报告示范格式（60分）
第三节 流动资金贷款评估方法 （60分） |
14：00～18：00 |
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第
五
天 |
上午 |
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第四节 客户调查方法（60分）
第五节 案例分析（60分）
课堂作业 |
8：30～12：00 |
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下午 |
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考核 |
13：00～16：00 | |
