2007年银行贷款项目评估
强化培训计划
苏州铭星软件科技有限公司
苏州新天地投资顾问有限公司
利用铭星科技软件开发、投资咨询、项目评估方法研究及项目管理方法研究等优势资源，开展银行贷款项目评估强化培训、企业财务报表分析与借款人评价、房地产项目管理团队模拟强化培训等。
格言：你完全明白，我才放心！
1988年、1993年为配合国家计委建设部颁发的《建设项目经济评价方法与参数》第一版、第二版的推广应用，在苏州举办两期全国性大型培训班及举办全国巡回讲座十余期。
2001年为配合建设部颁发的《房地产开发项目经济评价方法》，自编教材《房地产开发项目可行性研究与方案优化策略》举办“房地产开发项目可行性研究与方案优化策略培训班”近二十期，有来自建设银行、中国银行、农业银行、设计咨询机构的项目评估人员、房地产企业高层决策及前期工作人员上千人参加过学习研讨，2004年3月所著《房地产开发项目可行性研究与方案优化策略》由中国建筑工业出版社出版发行。
自2004年10月开始举办银行贷款项目评估专业强化培训，已先后为中国建设银行省级分行举办17期、国家开发银行总行4期、中国银行1期、交通银行1期、城市商业银行2期、农信社2期、自招生与苏州银行公会合办5期、自招生独立举办3期等共三十五期强化培训，先后为银行系统培养项目评估人才超过1800人次。
◆全方位：理论+方法+手段+技巧+实战训练全方位进行。
◆全封闭：要求集中全部精力，场所封闭、不请假、不迟到早退、关闭通讯工具
◆强 化：每天10小时，白天讲课，晚上大作业。
◆初学者能够全面了解理论方法、手段、技巧，通过强化培训能够做出一个基本合格的项目评审报告。
◆有一定基础的学员，能系统掌握理论方法、手段、技巧，做得更快更好，通过强化培训能够胜任复杂项目的评审。
一般学员都能系统掌握借款人评价的理论方法、手段和技巧，做出合格的借款人评审报告；基础较好的学员，做得更快更好，能够胜任复杂企业的借款人评价。
1、公司主办项目评估强化培训4期，每季一期；由银行主办本公司提供师资举办项目评估强化培训16期。安排见表1。
2、公司主办借款人评价示范班2期；借款人评价21期。见表2。
银行贷款项目评估强化培训计划
表1
|
月份 |
期数 |
主办单位 |
计划日期 |
主讲 |
|
1 |
1 |
银行主办——若安排借款人评价则取消本期 |
|
陈溥才 |
|
2 |
|
2月18日春节 |
|
|
|
3 |
2 |
银行主办—— |
3月上旬或中旬 |
陈溥才 |
|
3 |
新天地投资顾问公司、铭星软件科技 |
3月26～30日 |
陈溥才 |
|
4 |
4 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
5 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
5 |
6 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
7 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
6 |
8 |
新天地投资顾问公司、铭星软件科技 |
|
陈溥才 |
|
9 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
7 |
10 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
11 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
8 |
12 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
13 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
9 |
14 |
新天地投资顾问公司、铭星软件科技 |
|
陈溥才 |
|
15 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
10 |
16 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
17 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
11 |
18 |
新天地投资顾问公司、铭星软件科技 |
|
陈溥才 |
|
19 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
|
12 |
20 |
银行主办—— |
|
陈溥才 |
借款人评价强化培训计划
表2
|
月份 |
期数 |
主办单位 |
计划日期 |
主讲 |
|
1 |
1-8 |
银行主办——云南农信社8期 |
1月1日-31日 |
马波、陈溥才 |
|
2 |
|
2月18日春节 |
|
|
|
3 |
9-16 |
银行主办——云南农信社8期 |
3月1日-31日 |
马波、陈溥才 |
|
4 |
|
总结 |
|
|
|
5 |
17 |
新天地投资顾问公司、铭星软件科技 |
|
|
|
6 |
18 |
银行主办—— |
|
|
|
7 |
|
总结 |
|
|
|
8 |
19 |
银行主办—— |
|
|
|
9 |
20 |
银行主办—— |
|
|
|
10 |
21 |
新天地投资顾问公司、铭星软件科技 |
|
|
|
11 |
22 |
银行主办—— |
|
|
|
12 |
23 |
银行主办—— |
|
|
通过课程安排、主讲师资、培训班学习资料、培训班组织、参训须知等保证培训成功实施。
标准模式培训时间5天，需要考试选拔优秀人才的培训时间6天。
课程表
|
序号 |
时间 |
时间 |
|
内容 |
时间 |
|
第
一
天 |
月 日
（周 ） |
上午 |
|
开班仪式，行领导讲话 |
8：30～9：00 |
|
上午 |
陈溥才 |
课程安排（20分钟）
第一篇 财务评价基本内容与方法
第一章 项目评估与决策方法概述 (1小时10分)
第二章 指标设置与评价标准
第一节 指标设置（30分钟）
第二节 指标含义及判别准则（45分钟） |
9：00～9：20
9：20～10：30
10：45～11：15
11：15～12：00 |
|
下午 |
陈溥才 |
第三节 项目分类与评价方法选择（1小时）
第三章 评价报表内容与格式（1.5小时）
举例（基础数据、辅助报表、评价报表、指标）（1小时） |
14：00～15：00
15：15～16：45
17：00～18：00 |
|
晚上 |
沈春晓、马波 |
新设法人项目案例上机操作（2小时） |
19：30～21：30 |
|
第
二
天 |
月 日
（周 ） |
上午 |
陈溥才 |
第四章 基础资料收集及辅助报表计算
第一节 概述 ～ 第二节 资料收集内容（1小时）
第三节 基础数据整理——定性分析（1小时）
第三节 基础数据整理——定量分析（1小时） |
8：30～9：30
9：45～10：45
11：00～12：00 |
|
下午 |
陈溥才 |
第四节 辅助报表计算（1小时）
第五节 疑难问题分析～第六节其他参数（1小时）
第五章 财务分析与主要报表计算
第一节 概述
第二节 计算方法与疑难问题分析（1.5） |
14：00～15：00
15：15～16：15
16：30～18：00 |
|
晚上 |
沈春晓、马波 |
既有法人项目案例上机操作（2.5小时） |
19：30～21：30 |
|
第
三
天 |
月 日
（周 ） |
上午 |
陈溥才 |
第三节 案例解析（3.5小时） |
8：30～12：00 |
|
下午 |
沈春晓、马波 |
大作业之一：手工计算主要报表（4小时） |
14：00～18：00 |
|
晚上 |
沈春晓、马波 |
大作业之一：手工计算主要报表（2.5小时） |
19：00～21：30 |
|
第
四
天 |
月 日
（周 ） |
上午 |
陈溥才 |
第三篇 项目评估技巧
第十一章 项目评估技巧(0.5小时)
第十二章 可行性研究数据采集及复核(1.5小时)
第十三章 项目评估报告编制技巧(1.5小时) |
8：30～9：00
9：00～10：30
10：30～12：00 |
|
下午 |
沈春晓、马波 |
大作业之二：可研数据采集及复核（4小时） |
14：30～18：00 |
|
晚上 |
沈春晓、马波 |
大作业之三：评估报告电算大作业 (2.5小时) |
19：30～21：30 |
|
第
五
天 |
月 日
（周 ） |
上午 |
陈溥才 |
第二篇 既有法人项目评价 (3.5小时)
第七章 既有法人项目评估概述（15分钟）
第八章 借款人评价与融资方案优化（1小时）
第九章 既有法人项目评估有无法（1小时）
第十章既有法人项目评估孤立法 |
8：30～8：45
8：45～～9：45
10：00～11：00
11：15～12：00 |
|
下午 |
陈溥才 |
非工业项目评估特点(0.5小时)
房地产项目评估方法与技巧（3小时）
第一部分 建设程序与银行贷款评估
第二部分 房地产项目评估特点与难点
第三部分 房地产项目策划方法
第四部分 房地产市场分析方法
第五部分 房地产项目财务分析方法 |
14：00～14：30
14：30～18：00 |
|
|
沈春晓、马波 |
自带项目训练答疑 |
19：30～21：30 |
|
第
六
天 |
月 日 |
|
人事部门监考 |
项目评估优秀人才选拔考试（6小时），可选 |
8：00～12：00
13：00～15：00 |
一般安排5天，通过三个大作业已经达到培训效果，第六天不是必修内容，若需要从受训人员中挑选部分优秀人才专职从事项目评估，则有必要通过选拔考试筛选。教材中已准备若干个可行性研究项目，可挑选一个作为考试题目，在没有老师辅导情况下，通过独立完成的可研复核及评估报告可以反映选拔人员的分析能力和文字水平。
主讲：陈溥才
原国家建材局苏州非金属矿工业设计研究院项目总设计师、工程经济所所长，现任苏州新天地投资顾问有限公司董事长、苏州铭星软件科技有限公司董事长、华新国际首席顾问，高级工程师，注册造价师，注册咨询师。自上世纪80年代初，即开始参与世行项目评估方法的引进工作。1986年5月曾与部分专家共同向国家计委提议，由国家权威部门编制发布各行业通用的项目评价方法，并参加《建设项目经济评价方法与参数（第一版）》编审讨论。率先设计开发出国内通用的建设项目经济评价系统，1988年荣获国家银质奖（为该类软件最高奖），成功开发“银行贷款项目评估系统”。1994年6月向建设部标准定额研究所提议编制《房地产开发项目经济评价方法》，为该方法的主要起草人员之一。1988年、1993年为配合国家计委建设部颁发的《建设项目经济评价方法与参数》第一版、第二版的推广应用，在苏州举办百人以上全国性培训班2期及全国巡回讲座十余期，举办《房地产开发项目可行性研究与方案优化策略》培训班近二十期，有来自房地产企业高层决策及前期工作人员、建设银行、中国银行、农业银行、设计咨询机构的项目评估人员上千人参加过学习研讨。2004年3月所著《房地产开发项目可行性研究与方案优化策略》由中国建筑工业出版社出版发行。
自2004年10月开始举办银行贷款项目评估专业强化培训，已先后为中国建设银行省级分行、国家开发银行总行、中国银行、农业银行、城市商业银行、农信社等举办强化培训及高级研讨班三十多期，成效突出，为培养我国的项目评估人才做了大量实际工作。
精心设计了三个大作业，①手工财务分析计算、②快速复核可研报告、③快速编制评估报告，涵盖了项目评估全部核心技术。通过三个大作业考核，大作业强度大，一般学员需12个小时，由助教辅导，主讲老师阅卷及点评，成绩记入培训档案。
（1）陈溥才．《可行性研究与银行贷款项目评估——财务评价实务与疑难问题分析》．北京：中国计划出版社．2006（必选），作为《建设项目经济评价方法与参数（第三版）》配套教材。
（2）苏州新天地投资顾问有限公司．《课件、大作业光盘》．2007（必选）
（3）苏州铭星软件科技有限公司．《项目评估软件光盘》及加密锁．2007（必选）
以上内容为培训必备资料，按组织培训行的需用数量提供，收费标准为150元/套。
（4）国家发展改革委员会、建设部．《建设项目经济评价方法与参数（第三版）》．北京：中国计划出版社．2006（可选，60元/本）
有银行主办和苏州新天地投资顾问有限公司主办两种方式。
（1）有条件的银行尽量选择银行主办，苏州新天地投资顾问有限公司提供师资及培训资料。每期50人左右效果最好也最为经济。受师资限制，计划举办16期，提前1～2个月预约，原则上每个银行不超过两期。
（2）受训人数较少的银行（30人以下），分批参加苏州新天地投资顾问有限公司主办的培训更为经济（培训地点另定）。计划每个季度举办一期，全年4期，希望有意向的银行提出培训计划，达到20人开班。一次受训人数超过10人的单位可以免收一名监管人员费用。
（1）培训期间不得请假，特殊情况请假需经行长批准。
（2）遵守作息时间，上课不准迟到、早退，上课前10分钟到教室考勤，上课关闭手机，或将手机调至振动或静音状态，接听手机请到教室外。
（3）注意课堂纪律，上课不准吸烟；不准交头接耳，以免影响其他学员听课，维持好课堂秩序。
（4）认真做好三个大作业，三个大作业成绩存入培训档案。
（5）注意保管培训资料文件，注意保密，结束时交回软件加密锁。
银行主办：
（1）培训费：2006年针对重点合作的银行系统，铭星科技的优惠收费标准为9000元/天，课程安排为5天；
（2）教材资料费：按组织培训行的需用数量提供，必选资料收费标准为150元/套，其他资料根据需要可代买；
（3）银行负责：三位师资人员（主讲一位、助教二位）的往返差旅费用以及培训期间的食宿等必要费用。
苏州新天地投资顾问有限公司主办：每人收培训费、资料费2800元，住宿及交通费自理，自带手提电脑。
（1）参训人员选拔
参训人员基本素质：一年以上银行工作经验或具备一定的财会基础。
参训人员选拔建议：以专职项目评估人员、客户经理为主，少量项目审批人或授信、风险管理人员。建议业务骨干人员优先安排。
（2）参训人员预习
培训教材及资料提前发放：《可行性研究与银行贷款项目评估－财务评价实务与疑难问题分析》，要求参训学员提前预习。
其他基础：学员最好有用Excel表达计算公式的基础。
（3）培训场地及设施准备
培训住宿及培训场地：结合5天全封闭式培训的要求，选用的场地需要比较好的封闭式培训环境，住宿条件应尽量舒适方便；培训教室应相对宽敞，布局合理，离住所近。
培训设施：应配备优质投影机，学员每人配备一台电脑，office软件应为Windows2000及以上版本。
培训用餐：培训强度较大，需安排优质的培训用餐，其中有四个晚上每晚需要强化训练2－3小时，能安排少量夜宵则更好。
时间3天，全封闭。
现状分析：
①现有财务报表数据关系；
②现状分析指标及评价标准；
③现状分析计算与评价报告
未来趋势分析：
①未来经营状况合理预测；
②在建工程数据整理；
③在建工程投资能力分析；
④未来趋势分析计算；
⑤流动资金贷款项目评价指标及标准；
⑥流动资金贷款项目评价报告。
拟建项目融资方案优化：
①拟建项目资料；
②有项目保留现有产品现金流量预测；
③拟建项目投资能力分析；
④拟建项目融资方案优化
贷款五级分类与借款人评价：
①财务季度报表判断企业真实还款能力；
②未来趋势分析用于五级分类；
③贷款管理信息化发展趋势
|
序号 |
日 期 |
时间 |
|
内 容 |
时间安排 |
|
第
一
天 |
月 日
周 |
上午 |
|
学员报到，领导动员。 |
8：30～9：00 |
|
上午 |
马波 |
第一章 现状分析
第一节 企业财务资料收集内容与方法（1小时）
第二节 企业定性分析（0.5小时）
第三节 企业报表逻辑关系分析（1小时）
第四节 企业现状定量分析指标（0.5小时） |
9：00～10：00
10：10～11：00
11：10～12：00 |
|
下午 |
马波 |
第五节 企业现状分析计算（1.5小时）
第六节 企业现状分析举例（1小时）
第七节 企业现状分析报告内容
编制现金流量表大作业 |
13：30～14：30
14：40～16：00
16：10～17：30 |
|
晚上 |
|
借款人评价案例上机 |
19：10～21：10 |
|
第
二
天 |
月 日
周 |
上午 |
马波 |
第二章 企业未来5年趋势分析
第一节 企业未来5年现金流量合理预测(1小时)
第二节 在建工程
第三节 企业未来趋势分析计算
第四节 流动资金贷款评估
第五节 企业未来5年趋势分析举例
第六节 分析报告内容
|
8：30～12：00 |
|
下午 |
|
第三章 拟建项目与企业投资能力分析
第一节 拟建项目资料 (2小时)
第二节 企业出资能力分析(1小时)
第三节 融资方案优化方法(1。5小时)
第四节 企业投资能力分析(1小时)
第五节 拟建项目融资方案优化举例
第六节 拟建项目融资方案优化报告内容
第四章 贷款五级分类与借款人评价
第一节 财务季度报表判断企业真实还款能力
第二节 未来趋势分析用于五级分类
第三节 贷款管理信息化发展趋势 |
14：00～18：00 |
|
晚上 |
|
借款人评价案例上机 |
19：10～21：10 |
|
第
三
天 |
|
上午 |
|
项目考试 |
8：00～12：00 |
|
|
下午 |
|
项目考试
领导总结 |
13：00～15：00
15：00～16：00 |
主讲：马波、陈溥才
马波，铭星软件科技有限公司副总经理兼总工程师，分管公司培训咨询工作。1978年毕业于齐齐哈尔大学轻工机械专业，1982年在职进修哈尔滨工业大学管理工程专业，高级工程师。曾担任黑龙江省轻工设计院技术经济室主任、设计一部主任兼副总工程师、黑龙江省食品医药设计院副院长等职，一直致力于技术经济研究、可行性研究项目咨询、评审等工作，有20多年的工作经验。长期受聘黑龙江省计经委项目评审专家，兼任上市公司某公司独立董事。
精心设计了大作业，通过大作业考核，成绩记入培训档案。
（1）陈溥才．马波《借款人评价与贷款五级分类》．2007（必选）
（2）苏州新天地投资顾问有限公司．《课件、大作业光盘》．2007（必选）
（3）苏州铭星软件科技有限公司《借款人评价软件光盘》及加密锁．2007（必选）
以银行主办为主，苏州新天地投资顾问有限公司举办示范班。
（1）有条件的银行尽量选择银行主办，苏州新天地投资顾问有限公司提供师资及培训资料。每期50人左右效果最好也最为经济。受师资限制，计划举办16期，提前1～2个月预约。
（2）受训人数较少的银行（30人以下），分批参加苏州新天地投资顾问有限公司主办的培训更为经济。计划半年举办一期，全年2期，希望有意向的银行提出培训计划，达到20人开班。
（1）培训期间不得请假，特殊情况请假需经行长批准。
（2）遵守作息时间，上课不准迟到、早退，上课前10分钟到教室考勤，上课关闭手机，或将手机调至振动或静音状态，接听手机请到教室外。
（3）注意课堂纪律，上课不准吸烟；不准交头接耳，以免影响其他学员听课，维持好课堂秩序。
（4）认真做好大作业，大作业成绩存入培训档案。
（5）注意保管培训资料文件，注意保密，结束时交回软件加密锁。
银行主办：
（1）培训费：2007年针对重点合作的银行系统，铭星科技的优惠收费标准为8000元/天，课程安排为3天；
（2）教材资料费：按组织培训行的需用数量提供，必选资料收费标准为100元/套，其他资料根据需要可代买；
（3）银行负责：两位师资人员（主讲一位、助教一位）的往返差旅费用以及培训期间的食宿等必要费用。
（4）如当期参训人数超过50人，为达最佳培训效果，则需安排三位师资人员（主讲一位、助教两位），则优惠收费标准为10000元/天，另需负责三位师资人员的往返差旅费用以及培训期间的食宿等必要费用。
苏州新天地投资顾问有限公司主办：每人收培训费、资料费1800元，住宿及交通费自理，自带手提电脑。
（1）参训人员选拔
客户经理，有一年以上银行工作经验或具备一定的财会基础更好。
（2）参训人员预习
培训教材及资料提前发放《借款人评价与贷款五级分类》，要求参训学员提前预习。
（3）培训场地及设施准备
培训住宿及培训场地：结合3天全封闭式培训的要求，选用的场地需要比较好的封闭式培训环境，住宿条件应尽量舒适方便；培训教室应相对宽敞，布局合理，离住所近。
培训设施：应配备优质投影机，学员每人配备一台电脑，office软件应为Windows2000及以上版本。
培训用餐：培训强度较大，需安排优质的培训用餐，其中有四个晚上每晚需要强化训练2－3小时，能安排少量夜宵则更好。
2005-2006年度苏州铭星软件科技公司
项目评估专业强化培训班一览表
|
序号 |
培训主办 |
培训时间 |
人数 |
|
1 |
中国建设银行苏州分行 |
2004年10月27日～10月31日 |
35 |
|
2 |
中国建设银行宁波分行 |
2005年03月18日～03月21日 |
65 |
|
3 |
中国建设银行新疆区分行 （ 第一期 ） |
2005年03月28日～04月01日 |
51 |
|
4 |
中国建设银行新疆区分行 （ 第二期 ） |
2005年04月03日～04月07日 |
52 |
|
5 |
中国建设银行湖南省分行 |
2005年04月08日（0.5天） |
100 |
|
6 |
苏州银行同业公会、建行苏州分行、新天地投资 （高级班） |
2005年04月15日～04月19日 |
49 |
|
7 |
中国建设银行甘肃省分行 |
2005年04月25日～04月30日 |
57 |
|
8 |
中国建设银行江苏省分行 |
2005年05月23日～05月27日 |
52 |
|
9 |
中国建设银行天津分行 （ 第一期 ） |
2005年06月20日～06月24日 |
35 |
|
10 |
苏州银行同业公会、苏州新天地投资 |
2005年06月26日～06月30日 |
36 |
|
11 |
中国建设银行天津分行 （ 第二期 ） |
2005年07月11日～07月15日 |
40 |
|
12 |
中国建设银行山东省分行 |
2005年07月31日～08月05日 |
41 |
|
13 |
中国建设银行大连分行、中央财经大学、苏州新天地投资 |
2005年07月11日～07月15日 |
59 |
|
14 |
中国建设银行深圳分行 （ 第一期 ） |
2005年09月13日～09月17日 |
35 |
|
15 |
中国建设银行深圳分行 （ 第二期 ） |
2005年09月19日～09月23日 |
35 |
|
16 |
中国建设银行山西省分行 |
2005年10月09日～10月13日 |
60 |
|
17 |
中国银行扬州分行 |
2005年10月15日～10月18日 |
45 |
|
18 |
中国建设银行广东省分行 |
2005年10月31日～11月04日 |
72 |
|
19 |
中国建设银行内蒙古自治区分行 |
2005年11月28日～12月02日 |
49 |
|
20 |
国家开发银行总行 （ 第一期 ） |
2006年03月27日～04月01日 |
60 |
|
21 |
苏州银行业协会、苏州新天地投资 |
2006年04月09日～04月13日 |
49 |
|
22 |
辽阳市商业银行 （ 第一期 ） |
2006年06月15日～06月20日 |
51 |
|
23 |
交通银行珠海分行 |
2006年07月05日～07月08日 |
35 |
|
24 |
辽阳市商业银行 （ 第二期 ） |
2006年08月16日～08月22日 |
37 |
|
25 |
云南农村信用联合社 |
2006年08月26日～08月30日 |
55 |
|
26 |
昆明农村信用社 |
2006年08月31日～09月01日 |
50 |
|
27 |
国家开发银行总行 （ 第二期 ） |
2006年09月04日～09月09日 |
70 |
|
28 |
中国建设银行河北分行 |
2006年09月11日～09月15日 |
36 |
|
29 |
国家开发银行总行 （ 第三期 ） |
2006年11月13日～11月18日 |
54 |
|
31-34 |
铭星主办可行性研究与项目评估混合班 |
2006年1月5日～1月9日
2006年7月20日～7月25日
2006年9月17日～9月21日
2006年11月6日～11月10日 |
49
58
62
29 |
|
35 |
国家开发银行总行 （ 第四期 ） |
2006年12月11日～12月16日 |
预计80 |
|
备注：上述统计人数没有包括旁听的项目审批人。 |
|
