第一章 信贷管理技术与风险控制.. 1
第一节 信贷是金融企业的核心业务..... 1
第二节 贷款管理流程综述............................................................................................................................... 1
第三节 信贷风险点与风险控制方法............................................................................................................... 4
第四节 贷款决策方法简述............................................................................................................................... 5
第五节 贷款评价方法简述............................................................................................................................... 6
第六节 构筑信息化的信贷管理体系............................................................................................................... 7
第七节 财务分析是信贷管理技术的核心...................................................................................................... 15
第二章 企业财务分析的内容与方法.................................................................................................................. 16
第一节 财务报表及相互关系分析....................................................................................................................... 16
第二节 经营状况分析及评价指标....................................................................................................................... 27
第三节 盈利能力分析及评价指标....................................................................................................................... 28
第四节 财务状况分析及评价指标....................................................................................................................... 28
第五节 偿债能力分析及评价指标....................................................................................................................... 29
第六节 企业发展潜力分析及评价指标............................................................................................................... 30
第三章 信用评级方法与操作实务...................................................................................................................... 31
第一节 信用评级理论与方法............................................................................................................................... 31
第二节 信用评级资料收集清单........................................................................................................................... 36
第三节 企事业单位计分标准及模板................................................................................................................... 44
第四节 企事业单位信用等级划分标准............................................................................................................... 74
第五节 农户信用评级标准................................................................................................................................... 81
第六节 评级模型验证及维护方法....................................................................................................................... 82
第七节 评级实例................................................................................................................................................... 85
第四章 客户授信理论与操作方法.................................................................................................................... 102
第一节 客户授信的原理与方法........................................................................................................................ 102
第二节 各银行的授信额度计算方法................................................................................................................ 103
第四节 推荐的最大授信额度的计算方法........................................................................................................ 106
第五节 客户授信举例........................................................................................................................................ 112
第五章 利率定价理论与操作实务.................................................................................................................... 117
第一节 利率定价原理与模板........................................................................................................................... 117
第二节 金融企业如何以盈利为目标................................................................................................................ 122
第三节 一般定价模板........................................................................................................................................ 132
第四节 河南定价模板........................................................................................................................................ 138
第五节 浙江定价模板........................................................................................................................................ 148
第六节 黑龙江定价模板.................................................................................................................................... 151
第六章 担保评价技术与操作实务.................................................................................................................... 157
第一节 概述........................................................................................................................................................ 157
第二节 报告内容与示范格式............................................................................................................................ 157
第三节 评价方法与标准.................................................................................................................................... 159
第四节 担保人提供的材料................................................................................................................................ 161
第五节 报告模板及实例.................................................................................................................................... 163
第七章 流动资金贷款调查评价方法................................................................................................................ 168
第一节 某银行流动资金贷款管理办法............................................................................................................ 168
第二节 流动资金贷款调查评价报告模板........................................................................................................ 175
第三节 流动资金贷款评估方法........................................................................................................................ 186
第四节 客户调查方法........................................................................................................................................ 193
第八章 信贷资产风险分类理论与实务........................................................................................................... 208
第一节 信贷资产风险分类依据........................................................................................................................ 208
第二节 贷款五级分类的核心定义.................................................................................................................... 211
第三节 企事业单位贷款分类评价指标与标准................................................................................................ 213
第四节 自然人五级分类标准............................................................................................................................ 222
第五节 信贷资产风险分类操作方法................................................................................................................ 224
第六节 次级类的贷款分类典型案例................................................................................................................ 262
第七节 关注类的贷款分类典型案例................................................................................................................ 272
附录 ..................................................................................................................................................................281